Kredittkort test

Om du har en ryddig økonomi, men er på utkikk etter ekstra økonomisk sikkerhet i hverdagen, kan et kredittkort være en god løsning for deg. I denne artikkelen kan du lese mer om hva et kredittkort er og hva som er viktig å huske på før du søker. Vi forteller deg også hvorfor det kan lønne seg å se på kredittkort test i prosessen med å finne riktig kort.

Hva er formålet med kredittkort test?

På det norske markedet finnes det per i dag omkring 300 ulike kredittkort å velge blant. Det å skulle finne fram til riktig kredittkort på egen hånd kan derfor være en svært utfordrende oppgave. Hensikten med kredittkort test er å gi deg som forbruker en god oversikt over fordeler og ulemper ved forskjellige kort. Slik blir det enklere for deg å ta et informert valg og finne det gunstigste kortet for ditt behov.

Når man skal velge et kredittkort er det en del faktorer å ta hensyn til, og en god test vil ta for seg de vesentligste av disse. I en kredittkort test bør du blant annet se etter informasjon om ulike kategorier av kort. Dette kan for eksempel være kort med spesielle fordeler innen reise. Du kan også finne kort som gir rabatter på drivstoff eller tilbyr bonuser ved kjøp i utvalgte butikker og bransjer. Dessuten bør du undersøke ting som:

  1. Kriterier for innvilgelse
  2. Fordeler som følger med kortet
  3. Kostnader som gebyrer og renter
  4. Rentefri periode
  5. Betingelser og vilkår
  6. Kortets sikkerhetsfunksjoner og kundeservice

Kriterier for å få innvilget kredittkort

Fordi kreditt i utgangspunktet er et lån, vil kortutstederen eller banken du søker om kort hos stille visse krav til deg og din økonomi. Disse kravene vil variere mellom de ulike tilbyderne, men enkelte standardkriterier vil alltid gå igjen. For eksempel må du være over 18 år for å kunne søke om kredittkort. Du må også ha fast bostedsadresse i Norge og kunne vise til en solid og ryddig økonomi med en positiv betalingshistorikk.

Det vil alltid bli utført en kredittvurdering av deg, og denne vil resultere i en kredittscore. Denne vil være utslagsgivende når det skal avgjøres hvorvidt du kan få et kredittkort, og når det skal fastsettes en kredittramme.

Fordeler

En god kredittkort test vil gi en god oversikt over ulike fordeler som følger med bruken av forskjellige kredittkortene. Dette kan inkludere ting som cashbackordninger, bonuspoeng, forsikringer og prisavslag i visse butikker eller kjeder. Normalt vil kredittkortselskapene samarbeide med ulike aktører og bransjer. Dette resulterer i gunstige bonuser for deg som forbruker med kredittkort.

Gebyrer

En test vil også ta for seg gebyrer og avgifter knyttet til ulike kredittkort. Det følger alltid avgifter og renter med bruk av kredittkort, da dette er måten kortselskapene tjener penger på. Når du benytter et kredittkort bruker du i prinsippet av lånte midler. Gebyrene er ment å dekke ulike kostnader som er knyttet til ditt kundeforhold og din låneavtale.

Enkelte kredittkort har årsavgift, andre ikke, og det vil ellers være ulike gebyrer knyttet til kontantuttak, overføringer og valutapåslag. Når du skal finne riktig kort bør du se på ditt eget forbruk og velge det kredittkortet som gir færrest gebyrer i henhold til ditt bruk.

Renter

Enhver kredittkort test vil inkludere en oversikt over hva den effektive renten vil være for de ulike kortene. Dette gjelder ikke bare årlig rente, men også hvordan renten påvirkes dersom du for eksempel benytter deg av muligheten for overføring eller kontantuttak.

Renten på et kredittkort vil vanligvis ligge på mellom 10 % og 20 % som et minimum, men kan også være høyere. Her er det viktig å være oppmerksom på at den effektive renten vil settes individuelt. Den vil være basert på en vurdering av din kredittverdighet og betalingsevne.

Rentefri periode

De aller fleste kredittkort tilbyr sine kunder en rentefri betalingsperiode. I denne perioden kan du fritt benytte deg av tilgjengelig kreditt uten å måtte betale renter for det du bruker. Dette gjelder vel og merke hvis du betaler tilbake benyttet kreditt innenfor den gitte perioden. En kredittkort test vil gi informasjon om lengde på rentefri periode for de ulike kortene.

Hvor lang den rentefrie perioden er vil variere mellom de ulike kredittkortene, men ligger vanligvis mellom 30 og 90 dager. Når benyttet kreditt er innbetalt begynner en ny periode. Om du bruker kortet fornuftig og kun handler innenfor denne perioden kan du spare penger. Da vil ikke bruken av kredittkortet koste deg noe utover det beløpet du faktisk har tatt i bruk. Slik kan du også dra mer nytte av fordelene ved kredittkortet uten å måtte betale ekstra for dette.

Betingelser og vilkår

Du bør være oppmerksom på at betingelser og vilkår kan variere mellom ulike kredittkort. En kredittkort test kan ta for seg noen av disse, men du bør selv sørge for å sette deg inn i vilkårene for kortet du vurderer å søke om.

Sikkerhetsfunksjoner

Bedrageribeskyttelse og kundeservice er to faktorer du bør være spesielt oppmerksom på i en kredittkort test.

Normalt følger det en egen sikkerhetsfunksjon med kredittkort som gir beskjed til utsteder dersom det registreres mistenkelig aktivitet på kortet. Du som kunde skal umiddelbart få beskjed om dette, og det skal også være enkelt for deg å kunne bestride transaksjoner dersom du har blitt utsatt for nettsvindel.

Det kan være lurt å se på hvorvidt kortutstederen tilbyr støtte og eventuelt juridisk hjelp dersom du skulle bli frastjålet kortet eller bli utsatt for svindel. Har de for eksempel døgnåpen kundeservice? Spesielt hvis uhellet er ute når du befinner deg i utlandet vil det være svært nyttig å vite at du kan få kontakt umiddelbart. Utstederen bør være behjelpelig med å sperre kortet, og i visse tilfeller kan du få et erstatningskort tilsendt.

Individuelle faktorer

I tillegg til punktene en kredittkort test tar for seg vil individuelle faktorer spille inn i valget av kort. Dette kan være ønsket kredittramme, som igjen vil avhenge av din økonomi og betalingsevne.

Ulike typer kredittkort vil også ha egne fordelsprogrammer som kan komme deg som forbruker til gode. For å finne fram til det beste kredittkortet for deg er det derfor nyttig å se på kredittkort test innenfor det området du vil ha mest nytte av å innhente bonuser på. Dette kan for eksempel gjelde reise, bilbruk eller shopping.

Vil en kredittkort test ta for seg pris på kortene?

En kredittkort test vil kunne gi deg en indikasjon på hva du kan forvente av fordeler og kostnader ved bruk av ulike kort. Det er derimot viktig å være klar over at en kredittkort test kun er ment å ha en veiledende funksjon.

Du vil ikke kunne avgjøre hva et kredittkort vil koste deg før du søker om et bestemt kredittkort. Da vil det gjennomføres en kredittsjekk av deg som sammen med andre detaljer i søknaden vil avgjøre disse tingene. Det er derimot visse avgifter som følger med de fleste kredittkort.

Vanlige kostnader knyttet til kredittkort

Foruten renteomkostningene for kredittkortet vil du også måtte regne med å betale andre avgifter og gebyrer. Disse inkluderer:

  1. Årsavgift
  2. Termingebyr
  3. Uttaksgebyr og overføringsgebyr
  4. Valutapåslag

Årsavgift

Som oftest vil årsavgiften for å eie et kredittkort på noen hundrelapper hvert år. Dette beløpet blir som regel trukket fra din tilgjengelige kreditt. Det finnes kredittkort som ikke har en årsavgift, men her er det dog viktig å merke seg at utstederen i stedet kan ha høyere priser på andre funksjoner og tjenester.

Termingebyr

For å kunne opprettholde ditt kundeforhold og regne ut rentekostnader og lignende, kreves det et månedlig termingebyr. Termingebyret ligger normalt på omkring 50 kroner.

Uttaksgebyr og overføringsgebyr

Tanken bak et kredittkort er at dette skal fungere som et betalingskort, enten på nettet eller via betalingsterminaler. Det vil medføre gebyrer for å ta ut kontanter og for å overføre penger til egen eller andres konto. Dette er det viktig at du tar høyde for når du skal vurdere kredittkort gjennom en kredittkort test. Om du ønsker å overføre eller ta ut penger med kredittkortet, bør du derfor sjekke hvilke merkostnader dette medfører.

Ofte vil gebyret være en fast sum som blir belastet idet overføringen eller uttaket skjer. Rentene på kredittkortet ditt vil dessuten begynne å løpe med det samme du tar ut kontanter eller overfører midler.

Valutapåslag

Mange kredittkort er laget for at du skal kunne bruke dem i utlandet på samme måte som du ville gjort med et debetkort. For at kredittkortutsteder skal være sikret mot unødig tap dersom valutakursen skulle endre seg i negativ favør, legges det et valutapåslag på hver transaksjon som gjøres i utlandet. Som oftest ligger et slikt påslag på omkring 2-3%. Du bør legge merke til dette og sikre deg så lavt påslag som mulig om du har planer om å bruke kredittkortet ditt mye i utlandet.

Hva er kredittramme?

Et kredittkort fungerer på mange måter som et bankkort. Forskjellen ligger i at når du betaler med bankkortet ditt, er det dine egne penger du bruker. Når du bruker et kredittkort, låner du derimot penger av kredittkortutstederen din. Hvilket beløp du har til rådighet vil avhenge av en forhåndsavtalt kredittramme, som igjen baseres på faktorer som blant annet inntekt.

Du legger inn ønsket kredittramme når du søker om et kredittkort. Man kan ofte søke om mellom 50 000 og150 000 kroner, dersom du kvalifiserer for så høye beløp. Det finnes også kredittkort der kredittrammen kan være så lav som som 5 000 kroner.

Når du ser på kredittkort test vil du mest sannsynlig også komme over kredittkortselskap som tilbyr sine kunder opptil 500 000 kroner i kredittramme. En slik kreditt er forbeholdt kunder med svært høy inntekt og formue.

Hvordan få innvilget ønsket kredittramme?

Uavhengig av hva du søker om, kredittkort, smålån, forbrukslån eller boliglån, vil det bli foretatt en kredittvurdering av deg. Dette er enhver långiver lovpålagt å sørge for. En kredittvurdering fungerer som en gjensidig sikkerhet for deg og utlåner slik at du ikke påtar deg mer gjeld enn du klarer å betjene.

Hvorvidt du vil få innvilget din foretrukne kredittramme vil avhenge av hvilken kredittscore du har og hvilken risiko som er forbundet med kreditten du søker om. Når utlåner foretar en kredittvurdering av deg, vil blant annet din totale gjeldsbelastning og inntekt bli vurdert. I tillegg spiller alderen og betalingshistorikken din inn.

Hva hvis jeg har lav kredittscore?

Om du har en lav kredittscore, vil dette kunne indikere at du utgjør en risiko for den kreditten du har søkt om. Høy risiko vil kunne medføre at du ikke får den kreditten du har søkt om eller at du får en svært høy effektiv rente. Dette er en faktor du bør ta inn over deg når du ser på kredittkort test, spesielt med tanke på den effektive renten.

Har du en høy kredittscore derimot, vil dette fortelle utlåner at du utgjør en lavere risiko for mislighold. Ofte vil du få bedre vilkår for kredittkortet ditt, som blant annet kan være en lavere effektiv rente. Du vil også oppleve å få innvilget søknaden din om kredittkort og den ønskede kredittrammen.

Finn riktig kort for deg

På nett finnes det mange ulike verktøy du kan ta i bruk for å finne frem til det beste kredittkortet for ditt bruk og dine behov. Før du går i gang med å se på kredittkort test bør du ha satt deg godt inn i hvilke typer kort som vil være mest aktuelle. Dette vil avhenge av hva du vanligvis bruker penger på eller spesielle formål du trenger ekstra midler til.

Kredittkort deles ofte inn etter hvilke bruksområder de er rettet mot, og vil gjerne tilby fordeler innenfor disse områdene. Det er ofte snakk om tre hovedkategorier av kredittkort:

  1. Reisekredittkort
  2. Drivstoffkort
  3. Forbrukskredittkort

Reisekredittkort

Et kredittkort som er spesielt innrettet på området reise vil passe godt for deg som reiser hyppig. Disse kredittkortene inkluderer ofte reise- og avbestillingsforsikring og tilbyr en rekke andre fordeler, i all hovedsak sentrert omkring reise og reiseliv:

  1. Opptjening av bonuspoeng som kan benyttes til reiser
  2. Rabatter på utvalgte flyreiser, hoteller eller destinasjoner
  3. Oppgraderinger av flybilletter og hotell
  4. Tilgang på egne lounge-soner på flyplasser
  5. Gebyrfrie transaksjoner ved bruk i utlandet

Reiser du sjelden, vil du nødvendigvis gå glipp av mange av fordelene som følger med et slikt kort. Ved hjelp av en kredittkort test kan du finne et annet kredittkort som vil tilby de samme fleksible løsningene, men andre fordeler du kan dra nytte av.

Drivstoffkort

Et drivstoffkort, eller bensinkort som disse kortene også kalles, er spesielle kredittkort som enkelte bensinstasjoner tilbyr sine kunder i samarbeid med ulike banker. Disse kortene gir gode fordeler til deg som er hyppig på farten og benytter bilen mye, for eksempel hvis du pendler daglig.

De vanligste rabattene og fordelene du vil motta med et drivstoffkort er:

  1. Rabatt på drivstoff
  2. Bonuspoeng
  3. Cashback
  4. Eksklusive tilbud på varer og tjenester

Det kan være mye å spare på avslag i prisen på drivstoff, spesielt om du kjører mye og du i tillegg kjører en bensin- eller dieselbil. Mange kredittkort spesialiserer seg dessuten på el-biler, og tilbyr kunder en viss prosentandel avslag på ladeprisen.

Du vil også oppleve cashbackordninger og muligheten til å tjene opp bonuspoeng som du kan benytte til å løse inn andre belønninger. Dette kan for eksempel være gavekort, gratis produkter på bensinstasjonen eller reisepoeng.

Enkelte av drivstoffkortene tilbyr også sine kunder gratis veihjelp dersom du skulle være uheldig og trenge dette.

Forbrukskredittkort

Dersom du ikke er en som behøver å reise så mye eller som kjører bil, finnes det også et kredittkort som er mer tilpasset et vanlig forbruk. Disse kortene gir også en fleksibel bruk og en ekstra trygghet i hverdagen dersom en økonomisk uforutsett utgift skulle dukke opp.

Kortene kjennetegnes ved at de har en rekke ulike fordeler, som blant annet:

  1. Rabatter på kjøp på nett og i fysiske butikker
  2. Bonuspoeng
  3. Spesielle tilbud på varer og tjenester

Mange av kredittkortene som brukes til vanlig forbruk, tilbyr ulike cashbackordninger som gjør det mulig for deg å spare penger på varer du vanligvis ville kjøpt. Dette handler om at du vil få et fast beløp tilbake eller en prosentandel av kjøpesummen. Ofte er det snakk om et sted mellom 5-25 % cashback. Benytter du deg av den betalingsfrie perioden vil du i teorien ikke betale noe mer for kjøpet, men benytter deg kun av fordelen.

Enkelte kredittkort har også egne poengsystemer som gir deg poeng for hver gang du benytter kredittkortet. Når du tjener opp nok poeng, kan du løse inn disse i ulike belønninger som for eksempel:

  1. Gavekort
  2. Penger
  3. Gratis tilgang over en gitt periode på tjenester, som lydboktjenester eller podcaster

Sammenligne tilbud

Når du har funnet en passende test krysser du av for de kortene du synes virker interessante. Du blir da tatt videre til en sammenligningstjeneste, der du enkelt kan få oversikt over de utvalgte kortene og sammenligne vilkår og fordeler mellom disse.

Dersom du synes det er vanskelig å finne riktig kredittkort selv etter å ha sett på kredittkort test kan du ta i bruk en kredittkortmegler. Dette er en gratis og uforpliktende formidlingstjeneste som kan være både tidsbesparende og nyttig. Ved å bruke en megler slipper du å fylle ut mer enn én søknad. Megleren samarbeider med et flertall banker og kredittkortutstedere, og vil sende søknaden din til disse.

Da blir det konkurranse blant kredittkortselskapene om å kunne gi deg det beste tilbudet innenfor de kriteriene du har satt, som for eksempel kredittramme og type fordeler. Når du har mottatt flere tilbud kan du sammenligne disse i ro og mak og se nøyere på individuelle korts vilkår og betingelser før du eventuelt takker ja. Bruk av meglertjenester i kombinasjon med kredittkort test gjør det enklere for deg å finne det beste kortet for ditt behov.

Oppsummering

  1. Et kredittkort er et finansieringsalternativ som gir deg økonomisk fleksibilitet, mange fordeler og bonuser. Det finnes kredittkort innenfor flere ulike kategorier.
  2. Blant fordelene du kan få med et kredittkort er reiseforsikring, sikring mot nettsvindel, cashbackordning og mye mer.
  3. En kredittkort test tar for seg faktorer som aldersgrense, krav til inntekt, gebyrer og påslag, kredittramme og mer, og vil være til god hjelp når du skal finne riktig kredittkort blant de mange ulike tilbudene som finnes på markedet.
  4. Det er viktig å se nøye på hvilke kostnader som er tilknyttet ditt kredittkort, slik at du kan holde kostnadene nede.
  5. Noen av utgiftene du bør være spesielt oppmerksom på er renter, valutapåslag, årsavgift, kontantuttak og termingebyr.